Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich
Prämien sparen und Leistungen vergleichen!

  • >Finanzielle Absicherung für den Fall einer Berufsunfähigkeit.
  • >Umfangreiche Tarife und Leistungen.
  • >Viele Versicherungsgesellschaften im Vergleich.
  • >Einfach und schnell online vergleichen.

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Berufsunfähigkeitsversicherung für Singles und Familien

Im Ernstfall kann keine oder die falsche Wahl der Berufsunfähigkeitsversicherung verhängnisvoll sein. Sobald Sie nicht mehr in der Lage sind, in Ihrem Beruf tätig zu sein, können Sie und Ihre Familie leicht in finanzielle Notlagen geraten. Diese werden durch die staatliche Absicherung kaum aufgefangen.

In unserem, unabhängigen und umfassenden Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich erfahren Sie in verständlicher und übersichtlicher Form, wie Sie ausreichende Sicherheit für sich und Ihre Familie schaffen. Nachfolgend erhalten Sie bereits erste wichtige Anhaltspunkte, die bei der Wahl Ihrer persönlich passenden Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten sind.

Berufsunfähigkeitsversicherung und die Gesetzeslage

Die Gesetzeslage bereitet sehr vielen Menschen, die in die Berufsunfähigkeit geraten, erhebliche Sorgen. Das gilt auch für deren Familien. Für Freiberufler, Selbstständige, Hausfrauen sieht der Gesetzgeber momentan keine finanziellen Hilfen außerhalb der Sozialleistungen vor. Das bedeutet: Ohne Berufsunfähigkeitsversicherung drohen sozialer Abstieg, die Einschränkung des Lebensstandards, die Gefährdung der Alters-, Familienversorgung sowie der Hinterbliebenenschutz. Seit 2001 ist für alle nach 1960 geborenen Menschen in Deutschland die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente ersatzlos gestrichen worden. Es besteht nur noch für Arbeitnehmer der Anspruch auf eine vergleichsweise geringe Erwerbsunfähigkeitsrente. Die wird nur dann gezahlt, wenn ein Berufsunfähiger keine anderen, zumutbaren Aufgaben im Arbeitsmarkt unternehmen kann. Mit einem Vergleich können  Sie Ihren gewünschten Versicherungsschutz berechnen. Denken Sie unbedingt daran, auch die Leistungen zu vergleichen.

Höhe der Rente für denVergleich einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Um die Höhe der möglichen Rentenauszahlung einer Berufsunfähigkeitsversicherung festzulegen, sollten Sie sich eine Frage stellen. „Was bleibt Ihnen finanziell, wenn Sie sofort aufhören zu arbeiten?“. Falls Sie Einkünfte neben Ihren beruflich bedingten Einkommen haben (wie Miet- oder Pachterträge) müssen Sie die Rentenzahlung nicht so hoch ansetzen. Der Betrag der Einkünfte inclusive der Rentenzahlung sollte möglichst in der Höhe Ihres Nettoeinkommens liegen. Geringe Berufsunfähigkeitsversicherungen sollten Sie nicht nicht unbedingt abschließen. Da diese häufig nicht für die Lebenshaltungskosten ausreichen, muss meist Hartz IV beantragt werden. Die privaten Einkünfte aus der Versicherung werden dabei voll angerechnet, sodass sich die Bezahlung der Versicherungsleistungen inclusive staatlicher Sozialhilfezuschüsse und die volle Inanspruchnahme von Hartz IV ohne Versicherungsleistungen nicht mehr unterscheiden. Beachten Sie zusätzlich, dass Sie die Konditionen Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung den sich stets verändernden persönlichen und wirtschaftlichen Bedingungen anpassen. Dies erreichen Sie beispielsweise durch die Vereinbarung einer Nachversicherungsgarantie. Eine vereinbarte garantierte Leistungsdynamik sorgt zudem dafür, dass sich die Rentenauszahlungen der Berufsunfähigkeitsversicherung in den Auszahlungsjahren steigern. Das verhindert im Regelfall, dass Sie mit zunehmender Auszahlungsdauer an Kaufkraft verlieren.

Tipps zur Festlegung der Versicherungsdauer beim Vergleich

Bei dem Abschluss eines Vertrages zur Berufsunfähigkeitsversicherung müssen Sie entscheiden, wie lang sowohl die Vertragslaufzeit als auch die Versicherungsdauer im Leistungsfall sein soll. Die Ausdehnung der Versicherungsmöglichkeit bis zum gesetzlich festgelegten Beginn der regulären Auszahlung der Altersrente mit 67 Jahren erweist sich häufig angesichts hoher Abschläge bei vorzeitiger Rente als sinnvoll. Eine vorzeitige Inanspruchnahme der Altersrente ist natürlich unter Aufgabe der Versicherungsleistungen dennoch nach entsprechender Einigung mit dem gesetzlich zuständigen Rententrägers möglich.

Berufsunfähigkeitsversicherung früh vergleichen und langfristing Prämien sparen.

Günstige Tarifeinstiege für Schüler, Studenten und Berufsstarter bieten nicht immer eine Versicherungsmöglichkeit. Unser Berufsunfähigkeitsversicherung Test hat gezeigt, dass einige Versicherer die zunächst günstig erscheinenden Beiträge nach einigen Jahren stark anheben. Es besteht allerdings bei fast allen Anbietern der Vorteil, dass die Tarife für Studenten und Berufsstarter meist mit einer Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung verbunden sind und somit die Berufsunfähigkeitsversicherung auch mit zunehmenden Alter garantiert ist. Eine Ablehnung aufgrund von erworbenen Erkrankungen in der Laufzeit kann nicht mehr erfolgen.

Fehler beim Ausfüllen des Antrages vermeiden und Risikovoranfrage stellen

Es besteht seitens der Versicherungsunternehmen keine Pflicht private Antragsteller zu versichern. Sie wählen ihre Versicherten nach vermuteten Risiken bzw. Einnahmepotenzial aus. Bei dieser Annahmeentscheidung fließen neben gesundheitlichen Aspekten auch Angaben zu Hobbys und Berufstätigkeit ein. Achten Sie darauf stets vollständige und richtige Angaben zu machen. Fehler können in ungünstigen Umständen dazu führen, dass der Versicherer auch Jahre nach Vertragsabschluss das Recht hat, vom Versicherungsvertrag zurückzutreten. Beachten Sie, dass Ihre Daten unter Umständen bei einer Antragstellung gespeichert werden und für alle anderen Versicherer zugänglich sind. Damit es nicht zu einer für alle lesbaren Risikoeinstufung kommt, ist es ratsam eine sogenannte unverbindliche Voranfrage vorzunehmen. Zusätzlich müssen bestimmte Berufsgruppen zusätzliche Restriktionen, wie die Infektionsklausel für Human- und Zahnmediziner beachten. Die Infektionsklausel für Human- und Zahnmediziner greift, wenn ein Arzt aufgrund einer Infektion seine Tätigkeit für eine bestimmte Dauer nicht mehr ausüben kann bzw. von behördlicher Seite dar. Die Infektionsklausel für Human- und Zahnmediziner gilt auch für Medizinstudenten.

Der eigenen Familie Sicherheit und Hinterbliebenenschutz geben

Was Sie sonst noch bei der Auswahl der Berufsunfähigkeitsversicherung beachten sollten, wird Ihnen verständlich in einem Vergleich dieser Berufsunfähigkeitsversicherung erklärt. In ihm erhalten Sie die volle Übersicht über aktuelle Tarife und deren Vor- und Nachteile für Ihre ganz persönliche Familien- und Lebenssituation. Werfen Sie einen Blick in den Online Rechner. Vergleichen und optimieren Sie Ihr Vorsorgekonzept für sich und Ihre Familie.

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